鄭州銀行經營效率提升：五朵云持續賦能實體經濟，場景生態圈日趨成型

　　近日，鄭州銀行發布半年報，今年上半年營收為75.63億元，同比增長8.86%;凈利潤為32.46億元，同比上漲2.67%。截至今年6月底，鄭州銀行總資產為5842.96億元。

　　更值得關注的是，鄭州銀行的資產質量和經營能力也在持續提升。今年上半年，成本收入比為16.94%，同比下降了1.68個百分點;凈利差為2.22%，同比增加了0.02個百分點。截至今年6月底，鄭州銀行不良貸款率為1.76%;同比下降了0.09個百分點。在“五四戰略”的推動下，鄭州銀行在賦能實體經濟、服務科創企業、數字金融生態圈等方面的能力持續提升。

　　強化商貿物流銀行平臺建設，五朵云持續賦能實體經濟

　　鄭州銀行是一家區域性股份制商業銀行，1996年11月成立，2015年12月在香港聯交所上市，2018年9月在深交所上市，是全國首家“A+H”股上市城商行，定位于服務地方經濟、城鄉居民和中小企業。

　　近年來，鄭州銀行借助鄭州市作為國家重要交通樞紐、國家中心城市、中原經濟區核心城市和“一帶一路”重要節點城市的區位優勢，以商貿物流銀行建設為指引，打造金融型、交易型、服務型的商貿物流銀行平臺;聚焦以“五朵云”線上服務平臺的優化和系統功能的整合，探索商貿物流金融的特色化發展。

　　當下，鄭州銀行正加強五朵云聯動，以產業鏈全鏈條客戶的需求為中心，持續強化為產業鏈上下游企業提供全流程端到端綜合解決方案，為客戶提供“財資管理+場景金融+供應鏈金融+增值服務”的一站式綜合金融服務，助力河南省區域經濟以及商貿物流等優勢產業和供應鏈發展，實現穩鏈強鏈。“五朵云”產品體系包括5大系列，30余個子產品，為客戶提供財資管理、供應鏈金融、跨境金融及特色定制服務等綜合化金融服務方案，打造商貿物流銀行品牌。

　　在云物流方面，鄭州銀行搭建了物流產業鏈金融線上化賬戶結算體系和融資服務體系，推出了“云物流·D+0貨款代付”“云物流·運費代付”等特色化的物流金融服務產品;上線了物流場景化智能收單、運費代付多賬戶還本付息、運費代付運輸合同金額登記管理等特色功能，為物流企業提供融資便利。截至今年6月底，云物流D+0貨款代付產品實現代付近125萬筆，金額人民幣18億元。“云物流·運費代付”還成功入選國家發改委數字化轉型伙伴行動倡議第一批倡議方名單。

　　在云商云融資方面，鄭州銀行云商平臺2.0升級，平臺服務不斷向模塊化、組件化、插件化、角色化、多租戶化發展，產品服務與系統輸出更加靈活，更具市場競爭力。云融資實現了保理、信用證、商票、預付款等全供應鏈金融產品線上化，截至今年6月底，鄭州銀行“云商”融資余額超75億元，“云融資”融資余額超210億元。

　　在云交易云服務方面，鄭州銀行通過打通PC端企業網銀、移動端企業手機銀行APP、對公微信金融大廳三大對公電子渠道，實現了電子渠道間的互聯互通，不斷提高客戶體驗。截至今年6月底，鄭州銀行對公電子渠道已累計開通約7萬戶，現金管理平臺為近3,400家大中型企事業單位提供財資管理解決方案。其中經開區支行持續跟蹤營銷某汽車銷售企業，成功落地“集團現金池+銀企直聯+對公收單”業務，幫助客戶大幅提高了財務效率。

　　更值得關注的是，鄭州銀行還為受疫情沖擊嚴重的小微企業、個體工商戶、貨車司機等群體辦理延期還本付息，涉及金額9.02億元;通過調整還款計劃、展期等方式幫助困難房企共渡難關。鄭州銀行表示，將時刻保持“求索心”，系統化推進五朵云業務數字化轉型升級，并依托“五朵云統一服務平臺”持續賦能實體經濟。

　　數字化轉型加快推進，場景生態圈日趨成型

　　鄭州銀行“五朵云”持續賦能實體經濟背后，是其數字化的加速升級。為加快推進數字化轉型，早在2017年，鄭州銀行就成立“金融科技實驗室”(后更名為“創新實驗室”)。截至目前，實驗室已累計完成技術攻關4項，包括《鄭州銀行持續交付平臺V1.0》、《鄭州銀行自動化測試平臺V1.0》、《鄭州銀行微服務開發平臺V1.0》和《鄭州銀行前端開發平臺V1.0》;累計孵化“五朵云”、“房e融”等各類創新項目88項，獲得各類獎項44項，其中，“大數據智能營銷系統”同時榮獲《銀行家》雜志“十佳金融科技創新獎”和中國金融認證中心“金融創新應用銅獎”。

　　鄭州銀行的信息技術人員占比已從2018年的3.14%提升到2021年的5.19%，還加大與省、市大數據，以及工商、稅務、公積金、社保等政府職能部門的數據互聯互通，與中原科技城合作共建金融創新實驗室，探索“數據+信用”“線上+線下”的數字化、智能化、一體化金融服務模式。

　　在此背景下，鄭州銀行的數字化場景金融生態圈建設日趨成型。在商貿物流客戶方面，鄭州銀行以互聯網平臺為核心，以先進的金融科技技術為輔助，上線“五朵云”智慧平臺，打造線上化、定制化、智能化的供應鏈金融服務模式，為客戶提供支付、結算、融資為一體的特色化綜合服務。聚焦小微企業客戶，打造小微金融“生態圈”。

　　此外，鄭州銀行還與鄭州市科技局聯合打造“鄭科貸”、與河南省財政廳合作上線“E采貸”、面向物流客群和國稅客群精準推出“微秒貸”等產品，運用平臺金融思維，調整業務模式，打造拳頭產品，構建線上、線下多場景、全方位的小微金融“生態圈”。

　　全鏈條服務科創企業，強化市民金融服務能力

　　今年4月2日，為破解科創企業融資難題，推動科技型中小企業加速成長，打造一流創新生態、建設國家創新高地，河南省地方政策性科創金融運營正式啟動，鄭州銀行被確定為政策性科創金融業務運營主體。為搶抓這一機遇，鄭州銀行成立了以黨委書記、董事長王天宇為組長的政策性科創金融業務推進領導小組，明確領導小組成員及各部門職責，將政策性科創金融戰略作為鄭州銀行“一號工程”，建立“六專”運營機制，積極落實“十二條措施”，推進內部經營機制轉換，打造科技創新領域特色名片;重點支持“個轉企、小升規、規改股、股上市”企業和“專精特新”、“小巨人”等創新型企業，持續為各類創新主體提供“低成本、弱擔保、長周期、便捷化”的金融服務;發揮機構網點布局優勢，全面提升服務質效，不斷提升政策性科創金融的覆蓋面、首貸率和獲得率，助推科技型中小企業加速成長。

　　鄭州銀行表示，將聯合基金、保險、擔保公司，形成金融的生態閉環，實現“全生命周期，全鏈條服務。”目前，鄭州銀行已與10余家投資基金公司溝通合作事項，走訪鄭州132家、其他地市140家園區，與河南省科學院、鄭州技術交易市場、中原股權交易中心、河南省軟件服務業協會等達成合作意向。直擊科技企業經營發展中的痛點、難點，促進資金鏈與產業鏈、信息鏈、供應鏈等各鏈條的對接融合，加速構建惠科、利科的科創金融生態圈。今年上半年，鄭州銀行向各類科創企業共送達預授信通知書3325戶，預授信金額193億元，累計支持各類科創企業1210戶，金額102.4億元。

　　在小微企業園金融方面，鄭州銀行強化園區“引鳳”效果，持續推進“萬人助萬企”、“行長進萬企”活動，上半年走訪調研企業766戶，新增和續貸企業290戶，金額91.01億元。

　　鄭州銀行還聚焦市民客群的衣、食、住、行、娛，打造市民生活金融“生態圈”。依托數字化建設客戶權益平臺，結合多元化金融+生活場景，以積分、權益活動轉化提升，公益活動創造社會效益，全方位滿足客戶的金融及服務需求。

　　當下鄭州銀行正逐步落實新市民金融服務“十二條舉措”，正式發行新市民專屬借記卡——商鼎新市民卡，以“搭建便捷優惠消費場景，提升客戶用卡體驗”為導向，探索創新產品服務，持續推動線上服務便利化，不斷增強客戶辦卡用卡的獲得感、便利感、安全感，今年陸續發行愛家主題信用卡、“香香美食”聯名卡夏季夜市版等本地特色主題信用卡，滿足百姓多樣化、全方位的金融場景需求，以實際行動助力鄭州地方經濟發展。

　　此外，鄭州銀行還與人社廳農民工工資支付監管系統對接，實現線上農民工工資支付監管。截至今年6月底，鄭州銀行的建筑企業客戶在河南省人社廳農民工工資支付監管系統中開立并完成備案的項目總數達到76個，發放金額總計9.12億元。