中小銀行轉型痛點重重 業務加科技雙賦能逐一攻克

　　中小銀行正面臨轉型發展的大挑戰。

　　伴隨著經濟進入新常態,宏觀經濟下行壓力加大。企業經營業績出現下滑趨勢,信用違約事件逐漸增多。在利率市場化長期趨勢下,各金融機構對優質資產的爭奪更加激烈。另一方面,監管趨嚴,資金脫虛向實。金融服務實體經濟的政策主基調確立,資管新規對銀行理財凈值化管理的要求,對銀行人才和系統提出了更高要求。

　　新的宏觀政策與行業形勢不斷更新,比之變化更快的是客戶需求�；ヂ摼W的快速發展,使中國消費者的金融消費需求爆發式升級,客戶年齡結構呈現極端的倒三角形,年輕客戶的稀缺和金融服務同質化,導致商業銀行客戶基礎存在極大隱患。而與此同時,面對大型銀行零售客戶下沉,擁有技術優勢的各大金融科技公司也在對這塊“金融蛋糕”虎視眈眈。

　　方向不明,人才不足、技術落后、預算約束,風控薄弱……市場、政策、客戶需求與競合形勢紛繁復雜,商業銀行轉型勢必面對諸多挑戰。而中小銀行更是難以從整體上對數據、技術、組織及金融科技場景搭建等進行統一戰略規劃。中小銀行聯合起來,共同探索轉型之路,實現協同發展,互惠共贏,是目前中小銀行快速轉型的一個可行選項。

　　在此背景下,“中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟”(英文Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks,縮寫IFAB,以下簡稱“聯盟”)應運而生。發展將近兩年,聯盟已經成為國內較大的中小銀行金融科技合作平臺,目前會員規模已達264 家,并設有戰略管理委員會、移動互聯委員會、風險控制委員會、小微企業委員會、金融科技委員會、資產負債管理委員會六大專業委員會,以“協同發展,互惠共贏”為宗旨,以互認、互聯、互助、互通、互信、互享ACTIVE 六互合作方針為準繩致力于不斷幫助會員提升中小銀行金融科技水平及業務創新能力,幫助中小銀行機構提升競爭力、提升收入、提升服務水平、降低成本、降低風險;不斷努力推動中小銀行戰略轉型,促進行業共同發展。

　　日前,該聯盟舉行了第一屆理事會第四次會議,聯盟執行副理事長、金融壹賬通董事長兼CEO葉望春在會上作了2019年的聯盟工作報告。在報告當中,我們找到了一些中小銀行解決轉型痛點的新思路。

　　痛點難題:信用穿透難 風控能力弱

　　賦能方式:業務加技術雙賦能,打造生態

　　中小銀行風控能力弱,中小企業融資流程長,這對矛盾的焦點是信用穿透難。尤其是在聚集了眾多中小企業的供應鏈金融領域,風控和信用甄別的短板,導致中小銀行遲遲打不開這個大市場。

　　針對這個問題,該聯盟聯合中國中小企業協會、金融壹賬通三方聯合成立供應鏈金融工作委員會,共同搭建供應鏈金融平臺,將區塊鏈、人工智能、云計算等前沿科技,通過平臺向會員銀行準確輸出,構建起智能供應鏈金融生態圈,期望從根本上破解鏈條長尾端的中小企融資難、融資貴、融資慢的難題,為中小銀行打開了通向供應鏈金融27萬億元市場的大門。

　　信用難甄別、信息不對稱,一直是制約中小銀行開展供應鏈金融業務的瓶頸,聯盟生態型平臺打破了信息鴻溝。目前,供應鏈金融平臺試點階段的項目,均為核心企業確權的上游供應商融資產品項目,由委員會引入核心企業資源,銀行對企業信息及貿易真實性進行查驗,通過有效的風控手段,對核心企業或其上下游企業展開授信與放貸工作。

　　聯盟打造生態型平臺,是希望通過不斷聚合資金供求兩端資源,逐步完善中小企業金融生態的智能化。未來,IFAB貿融平臺、中小銀行新型智能銀團貸款平臺、不良資產處置生態圈等新模式也都將陸續上線,會員銀行將在低成本獲得風險可控信貸資產、高效率開展跨行跨地區貿易融資服務、大幅提升風險管控能力和運營效率等環節全面獲益。

　　痛點難題:轉型迫切 專才難找

　　賦能方式:完善培訓全面賦能 打破知識鴻溝

　　中小銀行要想真正實現符合市場發展和客戶需求的數字化轉型,專業人才是關鍵。當前,金融科技人才資源明顯集中在一線城市和互聯網行業,地域和行業分布結構不匹配。同時,中小銀行普遍存在管理層年齡結構偏大,知識結構老化等問題,對待金融科技創新態度的較為傳統,管理結構難以適應金融科技的快速發展要求。

　　針對人才結構和管理結構的兩個斷層問題,聯盟確立了以打造中小銀行金融科技人才“黃埔軍校”的目標愿景。通過專業培訓活動,洞悉會員需求與痛點,搭建同業交流平臺,全方位針對性地提升會員銀行金融科技人才水平。

　　針對中小銀行高管、業務骨干、各類專職職能的需求與痛點,該聯盟整合行業師資,推出了一系列的培訓課程,包括針對銀行高管提升全面綜合專業能力和管理能力的MINI-EMBA項目,針對金融科技業務骨干的“加馬智能金融人才”培養項目,針對風控主題舉辦的“資管業務職能風控培訓”,以及關注中小銀行品牌發展和金融品牌價值的專題培訓等。

　　近期,該聯盟還將與金融壹賬通、前海金融學院攜手,聯合世界頂級名校美國沃頓商學院,共同推出Gamma Star“金融科技新星”培養計劃。在不同層級上共同發力,通過一系列的專業培訓賦能,破解中小銀行金融科技復合型人才短缺的難題,從戰略和戰術兩方面解決中小銀行創新發展和場景落地能力,拓寬中小銀行視野,顯著提升了銀行不同業務板塊、不同層級的人力資源水平,夯實數字化轉型內功。

　　未來,該聯盟還將繼續聯合中國銀行業協會、中國中小企業協會、中國支付清算協會、加馬智能研究院、前海金融管理學院等各方師資力量,共同聯合搭建聯盟優質培訓項目,提升聯盟智庫的品牌度、專業度、廣泛度,滿足會員銀行多樣的培訓需求;同時,聯盟也在嘗試探索線上培訓方式渠道,打破常規的面對面教學模式,提升會員學習的便捷性與參與度,進一步擴展會員銀行培訓的受益面。

　　中小銀行面臨的一系列轉型痛點難題,在聯盟平臺的全面賦能和解決方案精準輸出下,將逐一得到解決。聯盟希望為中小銀行搭建一個資源平臺,打造“互信、互認、互通、互連、互助、互享”金融生態文化。未來,聯盟將不忘初心,持續秉承著“協同發展,互惠共贏”的宗旨,抱團取暖,不斷致力于為中小銀行金融科技轉型升級提質增速,共同迎接挑戰。

　　(企業宣傳稿件，圖文均由企業提供，僅供參考)