鄭州銀行2020年亮點：小微企業貸款余額增21.87% “五朵云”產品持續豐富

　　2020年疫情影響深遠，各大金融機構積極支持抗疫、復產復工。鄭州銀行(002936.SZ)作為區域性商業銀行，經歷了去年年初的疫情，各項業務實現穩健增長。值得注意的是，2020年鄭州銀行一如既往支持中小微企業融資，零售業務有新的突破，特色業務“五朵云”產品持續豐富，相關指標增勢明顯。

　　鄭州銀行董事長王天宇表示，2020年是本行五年戰略規劃(2016-2020)的“收官年”，本行已開辟出了一條適合自身發展的航線，未來將加快推進輕資本轉型，優化資產負債結構，提高中收占比，擁抱數字化轉型、科技金融改革。

　　資產規模量質同升，經營指標穩中向好

　　總體來看，2020鄭州銀行資產及營收規模進一步提升。鄭州銀行2020年報顯示，截至報告期末，鄭州銀行資產總額5478.13億元，同比增9.46%;發放貸款及墊款本金總額2379.59億元，同比增21.46%;吸收存款本金總額3142.3億元，同比增8.65%。

　　資產規模提升的同時，鄭州銀行加大不良處置力度，資產質量更加健康。截至報告期末，鄭州銀行撥備覆蓋率160.44%，較去年末增0.59個百分點;逾期貸款率3.04%，較去年末降低0.6個百分點;不良貸款率2.08%，較去年末下降0.29個百分點，并連續三年實現下降。

　　報告期內，鄭州銀行實現營業收入146.07億元，同比增8.3%;撥備前利潤111.97億元，同比增14.22%;凈利息收益率2.4%，同比增0.24個百分點;成本收入比22.4%，同比降4.06個百分點;實現凈利潤33.21億元。

　　受益于業務規模調整等因素，鄭州銀行利息凈收入增幅明顯。報告期內，鄭州銀行實現利息凈收入112.39億元，占營業收入76.95%，同比增22.21億元，增幅為24.62%。鄭州銀行在年報中介紹，業務規模調整導致利息凈收入增加18.24億元，收益率或成本率變動導致利息凈收入增加3.96億元。

　　凈利差增加也對利息凈收入產生積極作用。報告期內，鄭州銀行凈利差2.46%，較上年同期增加0.17個百分點，凈利息收益率2.40%，較上年同期增加0.24個百分點。鄭州銀行在年報中解釋，2020年度貨幣政策整體寬松，本行積極優化負債結構，加強負債成本管理，使得付息負債平均成本率較上年同期大幅下降，從而導致凈利差及凈利息收益率上升。

　　此外，為了滿足商業銀行資本監管標準，促進業務平穩健康發展，2020年鄭州銀行完成非公開發行10億股A股股票，補充核心一級資本46.32億元。

　　零售成績突出，小微貸款增長

　　2020年，鄭州銀行零售業務轉型取得初步成效。

　　“我們不遺余力推動零售業務轉型，有序推進負債成本降低，”王天宇介紹，以工資代發、工會會員卡等為抓手深挖客群，搭建總行級私行權益平臺，上線“理財家”平臺，推出“鄭銀奧影卡”等聯名信用卡，構建四位一體的渠道生態，擴大了鄭州銀行的粉絲群和朋友圈。

　　據鄭州銀行2020年報，截至報告期末，鄭州銀行個人存款本金總額1077.75億元，較上年末增加121.87億元，增幅12.75%;個人貸款規模673.29 億元，較上年末增加77.35億元，增幅12.98%;累計發行商鼎信用卡492814張，累計消費金額765億元;報告期內，“理財家”平臺上線6個月銷售額突破130億元，信用卡消費金額228億元，實現營業收入1.91億元。

　　2020年，鄭州銀行繼續加強支持小微企業融資。截至報告期末，鄭州銀行單戶授信總額1000萬元(含本數)以下小微企業貸款余額342.3億元，較上年末增長21.87%，高于全行各項貸款增速0.48個百分點，有貸款余額的普惠型小微企業貸款戶數65522戶，較上年末增加262戶;本年累計發放普惠型小微企業貸款300.39億元，平均發放利率4.97%，較上年下降1.64個百分點。

　　除了零售銀行業務和支持小微企業融資，2020年鄭州銀行對公業務和中間業務也有亮點。

　　繼2019年成功中標河南省省級財政專戶定期存款、河南省省級國庫現金管理等對公業務，2020年鄭州銀行成功取得省級國庫集中支付、省級財政統發工資和全省社�？ê献縻y行代理資格，實現鄭州地區非稅收入代理資格全覆蓋。

　　報告期內，受代理及托管業務、承兌及擔保業務、證券承銷業務規模增加影響，鄭州銀行實現手續費及傭金凈收入17.3億元，較上年同期增加1.55億元，增幅為9.81%。

　　“五朵云”提質上量，產品指標增勢明顯

　　商貿物流銀行是鄭州銀行的特色業務定位之一，由云交易、云融資、云物流、云商、云服務組成的“五朵云”則是載體。2020年鄭州銀行“五朵云”平臺產品相關運營指標均有增幅。

　　鄭州銀行2020年報顯示，“云交易”平臺企業網銀累計簽約客戶超4萬戶，該數據系鄭州銀行首次公開。近2500家大中型企事業單位接受了現金管理平臺提供財資管理解決方案，同比增21.48%。

　　截至報告期末，“云融資”平臺服務企業數量超600家，較去年年末增1.91倍，融資超過160億元，同比增59.62%;“云商”平臺注冊會員超1100戶，同比增2.49倍，其中核心企業入駐近60戶，同比增1.5倍，幫助核心企業上游近650戶累計融資近80億元，較去年年末增3.48倍、2.98倍;“云物流”平臺“D+0”貨款代付產品實現代付44萬筆，金額6億元，同比增74.6%、72.91%，物流托付累計交易283萬筆，金額超46億元，較去年年末增95.17%、104.44%。

　　“云服務”平臺部分運營數據也是首次公開。報告期內，鄭州銀行上線云服務APP，增加智慧辦公增值服務，先后推出易繳費學校配餐、醫保預付金、農民工工資監管和置業保證金四大業務場景，中小學餐費收繳管理系統已投入全面使用，落地近20家定點醫院醫保預付金管理業務產品及近50戶農民工工資代發支付監管業務，實現對7家村鎮銀行的服務輸出。

　　據了解，由鄭州銀行發起成立的中國商貿物流銀行聯盟成員已擴展至55家，并成功召開4次中國商貿物流銀行聯盟峰會。“鄭州地處黃河之邊、中原腹地，我們咬定交通物流區位優勢不放松，”王天宇表示，去年本行組織5場銀企交流會、產品推介會，努力打造商貿物流標桿銀行。

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