北京銀行總資產首破3萬億，零售金融轉型按下“快進鍵”

　　2020年注定是不平凡的一年，新冠肺炎疫情給各行各業帶來了巨大挑戰。面對錯綜復雜的外部環境，北京銀行攻堅克難、銳意進取，去年全年，該行營收凈利均實現正增長。

　　隨著國內經濟復蘇，北京銀行盈利能力加速提升。與此同時，該行資產規模穩健增長，成為我國第一家總資產突破3萬億元的城市商業銀行，再次跨上一個嶄新的臺階。

　　正如北京銀行董事長張東寧所言，2020年，是北京銀行發展的第25年。如果從一個更長的歷史周期回首，這一年是北京銀行承前啟后的重要節點，也是北京銀行繼往開來的成長起點。

　　資產突破3萬億，盈利能力穩步提升

　　日前，北京銀行發布2020年年報及2021年一季報，交出一份令人滿意的“成績單”。

　　截至2020年末，北京銀行資產總額2.9萬億元，同比增長6%;存款余額1.64萬億元，同比增長7%;貸款余額1.57萬億元，同比增長8.4%。截至今年一季度末，存款余額1.69萬億元，貸款余額1.63萬億元，資產總額3.03萬億元，成為第一家資產突破3萬億元的城商行。

　　2020年，北京銀行實現營業收入643億元，同比增長1.85%;實現凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。伴隨經濟復蘇加快，北京銀行盈利步入加速修復通道，今年一季度，實現凈利潤68.98億元，同比增長3.46%。

　　2020年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為 9.42%、10.28%及11.49%，均滿足監管達標要求。在無外源性資本補充的情況下，通過逐步壓降資本耗用，該行連續三年實現核心一級資本充足率提升，核心一級資本充足率較2017年末提升50個基點，提高風險抵御和業務發展保障能力。

　　在區域布局方面，北京銀行充分發揮服務首都“主場優勢”，截至2020年末，北京地區貸款余額達到7536億元，同比增長800億元，增幅12%;累計運用人民銀行再貸款再貼現資金發放貸款305億元，在北京地區同業排名第一，被監管部門評價為“首都銀行業穩企業保就業的主力軍”。

　　截至今年一季度末，北京地區貸款余額達到7738億元。同時，優化區域布局，重點布局長三角、珠三角等區域，在江蘇、浙江、上海、深圳四大區域共設有4家一級分行、5家二級分行、141家經營機構。

　　值得一提的是，深耕數字普惠是北京銀行2020年必不可少的關鍵詞。截至2020年末，北京銀行普惠金融貸款余額929億元，同比增長30.4%;發行抗疫主題小微金融債券400億元;首批入駐“北京市首貸服務中心”，累計首貸支持小微企業4687戶、642.6億元;普惠小微信用貸款余額較年初增長331%。

　　今年一季度，北京銀行完善普惠線上拓客平臺功能，加大數字普惠金融拓展力度，全行普惠金融貸款余額達到1072億元，同比增長43%。

　　資產質量持續向好，數字化轉型加速度

　　在營收凈利雙增長的同時，該行資產質量也在進一步改善。年報數據顯示，2020年，北京銀行主動加大風險處置力度，年末不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%。關注貸款率1.14%，較年初下降0.11個百分點。

　　伴隨增量風險有效遏制、存量風險加速出清，北京銀行資產質量持續向上修復。今年一季度末，該行不良貸款率1.46%，較年初下降11BP;撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個百分點。

　　而風險的有效控制也得益于北京銀行金融科技手段的創新。據了解，北京銀行持續加大系統研發、建設力度，依托金融科技和數字化手段，不斷增強風險的精準識別、有效防控和及時化解能力;完成財務預警系統項目一期建設，上線智慧風控APP，深化京行預警通APP應用，完成全面風險預警系統一期建設，全面提升自動化預警管理能力。

　　不難發現，近幾年，北京銀行數字化轉型一直在持續加速。據悉，2020年以來，該行深入推進“京匠工程”十大項目群建設，順義科技研發中心投入使用，北銀金融科技公司步入快速發展軌道，在城市副中心和深圳分別設立金融創新實驗室，手機銀行APP實現從4.0到6.0的版本跨越，啟動科技創新提升“211”工程。

　　數據顯示，2020年該行金融科技投入占營業收入比重達到3.4%。北京銀行方面表示，未來將依托北京國際科技創新中心區位優勢，把握產業數字化和數字產業化機遇，全面加快數字化轉型步伐，建設數字京行。

　　零售轉型成效顯著，特色金融業務提質增效

　　近年來，我國商業銀行紛紛加快零售轉型力度、優化資產負債表結構，北京銀行也不例外，零售轉型成效顯著。

　　該行年報數據顯示，截至2020年末，北京銀行零售AUM余額達到7748億元，同比增長612億元;零售貸款規模達5050億元，較年初增長14.1%，顯著高于全行貸款增速。

　　零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%;零售中間業務凈收入同比增長18%，財富管理類業務收入同比增長21%。手機銀行APP客戶同比提升39%，信用卡新增客戶同比增長66%，基金銷量同比增長104%，基金手續費收入同比增長122%，市場影響力顯著提升。

　　個貸不良率0.41%，保持同業較低水平。截至今年一季度末，零售AUM邁上8000億元臺階，零售利潤貢獻占比較年初提升3.4個百分點，零售中間業務凈收入同比增長55%，基金手續費收入超過去年全年水平，展現出強勁增長勢頭。

　　在北京銀行2020年年報暨2021年一季報業績發布會上，該行行長楊書劍談到該行未來五大轉型規劃，其中一項即是“業務結構由公司為主向公司零售并重轉型”。

　　具體而言，該行未來將聚焦客戶體驗提升，通過科技引領和數據驅動打造零售業務增長的二次曲線，力爭用5年時間將零售利潤占比提升至50%，實現公司零售業務均衡發展。

　　除了零售金融業務，北京銀行獨有的特色金融業務也同樣值得關注。2020年，北京銀行搶抓北京“四個中心”建設加速機遇，加快科技金融、文化金融產品創新、模式升級。

　　數據顯示，截至2020年末，科技金融貸款余額1614億元，較年初增48億元;文化金融貸款余額675億元，較年初增36億元;兩大特色金融業務占對公貸款比重25%，占總貸款比重15%，為全行高質量發展注入了澎湃動力。

　　據北京銀行方面透露，未來，該行將繼續鞏固科技金融、文化金融等特色業務優勢并搶抓“碳達峰”“碳中和”等政策機遇，積極發展綠色金融業務，全力打造特色金融服務品牌。

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