中信保誠人壽21年：合資壽險公司的高質量發展之路

　　2021年10月13日，中信保誠人壽迎來了第21個司慶紀念日。在傳承中信集團和保誠集團這兩大世界500強優秀基因的基礎上，這家成立于世紀之初的壽險公司經過21年的不懈努力，逐漸成長為國內合資壽險公司的標桿。

　　縱觀中信保誠人壽發展壯大的21年，穩健經營、高質量發展、風控能力突出等關鍵詞已成為這家公司在競爭中脫穎而出的標簽，并被越來越多保險客戶所認可。

　　融合股東文化基因 穩健中謀求轉型發展

　　21年前的深秋，在保險業對外開放的大背景下，得益于中國中信集團和英國保誠集團的強強聯合，中信保誠人壽應運而生。

　　中信集團是中國改革開放的窗口，在中國對外開放的進程中承載著偉大的使命。自成立以來，中信集團便充分發揮了經濟改革試點和對外開放窗口的重要作用。

　　英國保誠集團則成立于1848年，憑借審慎決策、靈活適變的風格活躍在國際保險市場上，并逐步發展為全球金融業巨頭。

　　一邊是創新求變、深耕綜合金融的大型央企，一邊是有著百年保險積淀、風格審慎的國際金融集團，在兩大股東的實力加持下，中信保誠人壽自誕生之初，便將“審慎”和“創新”刻進文化基因中。

　　中信保誠人壽的“審慎”體現在穩健的經營風格上。在中英雙方股東的支持下，中信保誠人壽以風險戰略為導向，實現對風險的主動選擇、積極安排與有效管理。

　　近年，面對疫情沖擊下復雜嚴峻的經濟金融形勢，中信保誠人壽堅持遵循“以穩筑基、以穩助進”的風險管理工作總原則，穩步推進風險戰略執行。截至2021年第二季度，中信保誠人壽風險綜合評級已實現連續22個季度獲評“A類”，也是連續獲評“A類”最多的合資壽險公司。

　　穩健，并不意味著墨守成規。中信保誠人壽的“創新”則更多體現在面對挑戰主動求變上。以銀保為例，作為行業內較早提出銀保高價值期繳業務轉型的公司之一，中信保誠人壽銀保渠道在強調客戶導向的全產品線經營的基礎上，大力推進期繳保障型業務，在滿足客戶多樣化需求的同時，堅定走上高質量發展道路。

　　正是在穩健中謀求創新與變革，2016—2020年，中信保誠人壽價值、利潤、規模五年復合增速均超過20%，且達成五年規劃戰略目標。

　　進入2021年，一直保持穩定增長的壽險業遇到了新的挑戰。據中國銀保監會數據顯示，2021年上半年，人身險公司原保費收入19756億元，同比下降1.07%。在此背景下，中信保誠人壽依舊實現逆市增長。2021年上半年，公司實現保費收入140億元，同比增長11%;實現歸母凈利潤12.2億元，同比增長57%。

　　21年來，中信保誠人壽的高質量發展不只體現在經營業績上。公司始終堅持回歸保險本源，做有價值的增長，在助推保險業成為社會的“穩定器”和經濟“助推器”的過程中發揮了重要作用。而在履行企業社會責任方面，中信保誠人壽在兒童安全、抗擊疫情、防洪救災、教育扶貧等社會公益事業中發揮積極作用，取得了社會各界的肯定，實現了經濟價值和社會價值相統一。

　　多元化差異化優勢凸顯 投資策略守正出奇

　　隨著轉型的逐步深入，中信保誠人壽的業務板塊也更加多元。

　　2020年，中信保誠人壽成立全資子公司中信保誠資產管理有限責任公司，進一步拓寬了公司保險資金運用渠道，提高保險資金投資水平，同時有助于更好地了解資本市場的特點，進而更好地設計保險產品。

　　與此同時，多元化和差異化的渠道發展策略，以及“守正出奇”的投資策略，也進一步助推了中信保誠人壽的高質量發展。

　　2020年，通過充分發揮協同優勢，中信保誠人壽銀保渠道已與中信銀行、渣打銀行等40余家商業銀行建立起長期穩定的合作關系，實現保費持續增長;秉持人才領先戰略，營銷渠道堅持優增優育，堅定向高質量發展轉型，持續強化基礎管理，在產品策略上，聚焦中產及高凈值客戶市場，成為公司重要的價值來源和業務貢獻渠道;堅持規模與效益并重，團險渠道以企業、企業員工和家庭的需求為導向，不斷強化經營，為1.7萬家企業，近186萬員工及家庭客戶提供保障;積極推動產品升級，網銷渠道嘗試與中介機構合作定制產品，并積極促進投連險的銷售，實現保費規模的增長。

　　通過上述舉措，2020年中信保誠人壽業務規模持續提升，價值與利潤穩步增長：實現原保費收入234億元，同比增長9%;新單年繳化保費88億元，同比增長20%;截至2020年底公司總資產1381億元，同比增長33%;實現內含價值296億元，同比增長19%;實現歸母凈利潤25.1億元，同比增長40%;凈資產收益率(ROE)24.5%，穩居合外資壽險公司前列。

　　截至2020年末，秉持“守正出奇”的經營方針，中信保誠人壽非投連資產規模達人民幣971億元，三年復合增長率達28%;投連資產規模達到322億元。2020年，公司實現非投連投資收益53億元，同比增長50%，綜合投資收益率達8.21%，高于行業平均水平。

　　堅持“保險業姓保” 打造產品服務競爭力

　　高質量的發展，同樣離不開產品和服務競爭力的持續提升。

　　自成立以來，中信保誠人壽始終堅持“保險姓保”，近年來公司更是進一步加大保障型產品開發力度，提供覆蓋壽險、疾病、醫療、意外、財富管理等多個領域的保險產品和服務，產品體系充分滿足客戶全生命周期的多層次需求。

　　與此同時，中信保誠人壽堅持創新引領，分客群細化產品經營。在長期保障產品方面，公司為少兒、成人、中老年人及優選人群等群體提供專屬產品體系，并可靈活搭配多款特色附加險，滿足不同層次客戶的健康保障需求。

　　以健康、意外保障為例，公司擁有涵蓋基礎醫療、中端醫療、高端醫療、保證續保長期醫療，以及疫苗、特藥、母嬰、老年醫療等創新醫療產品的健康保障體系及豐富的意外保障體系，實現保障人群全覆蓋。

　　在個人財富管理方面，公司提供終身壽險、分紅險、萬能險、投資連結保險等多類型保險產品，為不同年齡階段、不同投資風險偏好的客戶提供養老、求學、資金規劃、財富傳承等類型長期保險服務。

　　對保險公司而言，完善的產品體系如果沒有服務體系支撐，很難被客戶所感知和認可。中信保誠人壽自創立之初，便著手打造有辨識度的保險服務。

　　2001年，中信保誠人壽推出寰宇卡，為客戶提供全球范圍的緊急救援服務，自此也拉開了公司打造特色服務體系的序幕。

　　此后，中信保誠人壽不斷在增值服務和健康管理服務領域發力，持續完善以寰宇卡全球緊急救援服務為代表的尊貴服務體系，打造覆蓋病前、病中、病后的管家式健康服務體系。2020年，公司更是全面升級尊貴服務體系，整合以保險為核心的健康管理、出行護航、尊貴禮遇、法稅服務、個性增值等五大權益類別的保險增值服務，為客戶和家人多添一份保障和關懷。

　　在向內深耕特色服務體系的同時，中信保誠人壽也持續關注科技與保險的創新融合，逐步開辟了一條科技賦能之路。

　　2016年，針對線下理賠流程繁瑣的痛點，公司推出“微理賠”服務，在公司官方微信平臺上，實現一站式、一體化、一步到位的保險理賠服務新模式。近年來，公司通過加大投入、持續創新，公司應用智能機器人、人臉識別、遠程云簽名等技術提升客戶體驗。

　　近年來，中信保誠人壽敏銳捕捉科技應用觸點，以全景式開闊視野，全感式體驗視角頂層布局“智AI”服務生態體系，以“AI隨行”智慧客服、“AI無憂”智聯服務為核心，聚焦智能語音及文字化服務。整體設計方案突破服務媒介隔閡界限，實現官微、官網、服務企業號、服務APP等線上線下多渠道互聯，讓客戶體驗全天候、足不出戶的便利保險服務。同時，公司打造全智能應用，賦能保單生命全周期，通過引入前沿AI技術的機器人服務矩陣，無縫銜接電子化服務體系，實現智能化咨詢、操作、查詢一站式服務。至此，AI人機協作已深入滲透保單服務全流程，標志“全智”服務生態格局確立，在投保、核保、變更、理賠、回訪等保單生命周期重要節點為客戶提供永不掉線的“高智化秒級”應用體驗。